Tipos de financiamento imobiliário: quais as opções disponíveis?

Descubra os principais tipos de financiamento imobiliário disponíveis no mercado e saiba qual deles é a melhor opção para você realizar o sonho da casa própria
Crédito: Roca Imóveis
O financiamento imobiliário é a melhor saída para quem tem o sonho de comprar um imóvel, mas não dispõe de recursos suficientes para optar pelo pagamento à vista.
Ao financiar, o comprador tem a possibilidade de fazer o parcelamento do valor total da propriedade, o que muitas vezes é a única alternativa viável para quem quer investir em um bem durável que ofereça segurança, estabilidade e que possa valorizar a médio e longo prazo.
Mas engana-se quem acredita que existe apenas um único tipo de financiamento. Há diversas opções disponíveis no mercado, cada uma com suas próprias condições e taxas de juros.
O que é um financiamento imobiliário?
Antes de conhecer os principais tipos de financiamento imobiliário, é fundamental entender o significado do termo, que nada mais é do que uma opção de crédito utilizada na aquisição de um imóvel.
O processo de financiamento se inicia com uma negociação feita em uma instituição financeira que analisa o perfil do interessado e, após aprová-lo, define pontos como taxas de juros, valor da entrada, número de parcelas e outros detalhes.
Para este tipo de operação, o próprio imóvel é colocado como garantia do financiamento, permanecendo em nome da instituição financeira até que a dívida seja totalmente quitada, havendo a possibilidade do banco reivindicar a posse do bem em caso de inadimplência.
Tipos de financiamento imobiliário
Atualmente, existem quatro principais modalidades de financiamento imobiliário disponíveis no mercado para atender às necessidades e ao perfil financeiro dos clientes.
Cada uma delas conta com características e condições específicas. Por isso, é importante avaliá-las individualmente para definir a melhor opção de financiamento antes de adquirir um bem.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é a modalidade de financiamento imobiliário mais popular no Brasil. Para ser colocada em prática, um conjunto de normas específicas é estabelecido.
Além disso, uma das opções deste tipo de financiamento é a possibilidade de fazer uso de recursos provenientes do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e da poupança.
O SFH estabelece as taxas de juros máximas a serem cobradas pelas instituições e também as normas relativas às características das propriedades. Com isso, fica determinado um teto no valor do imóvel e a obrigatoriedade do custo mensal das parcelas comprometer apenas uma determinada porcentagem da renda declarada pelo comprador.
Outra regra criada é a de que parte do valor do imóvel deve ser pago na entrada e que essa não deve ser inferior a 20% do preço total da propriedade.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é uma opção de crédito que não estabelece limite para o valor total da propriedade, nem custo efetivo máximo.
Através dele, a instituição financeira envolvida no processo de financiamento utiliza recursos próprios e garante mais flexibilidade para o contrato.
Esta modalidade de financiamento, no entanto, pode gerar custos mais altos para o comprador, que também não pode fazer uso dos recursos do FGTS para o pagamento das parcelas.
Programas habitacionais
Os programas habitacionais são modalidades de financiamento criadas pelo Governo Federal para auxiliar a população de baixa renda na aquisição de um imóvel.
O programa vigente no momento é o Minha Casa Minha Vida. Criado para reduzir o déficit habitacional no país, ele estabelece requisitos que devem ser cumpridos.
Os beneficiários contam com vantagens como juros reduzidos e até mesmo subsídios que podem chegar a 95%, restando apenas 5% do valor do imóvel a ser pago pelas famílias.
Financiamento com a construtora
O financiamento direto com a construtora é mais uma alternativa disponível para os interessados em financiar um imóvel. Para realizá-lo, basta fazer o pagamento para uma incorporadora, sem a necessidade de intermediação de instituições financeiras.
Dentre as regras desse tipo de financiamento, está a correção pelo Índice Nacional de Custo da Construção (INCC) durante o período da obra. Os valores também podem ser corrigidos pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M).
Os juros são calculados pelo sistema Price de amortização e, a depender do contrato, podem ser estabelecidas parcelas fixas para o pagamento no decorrer da obra.
Saiba como escolher o melhor tipo de financiamento
A melhor modalidade de financiamento é aquela que está alinhada às suas necessidades e objetivos. Por isso, conhecer seu próprio perfil é essencial. Esse processo, no entanto, pode ser um desafio.
Para te ajudar, a Roca conta com especialistas no ramo imobiliário que podem não só identificar as melhores taxas e te orientar durante todo o processo, como também te auxiliar na busca pelo imóvel dos seus sonhos.
Entre em contato com nossa equipe pelo WhatsApp e dê o primeiro passo para a sua mudança!
Ribeirão Preto: (16) 99778-8583
São Carlos: (16) 99611-7890